推動中國再保險高質量發展 加強核保險命運共同體建設

作者:本刊記者 屈 燕 日期:2020-01-02 14:12:12

導讀中國核共體20年發展成就的取得,是中再集團70年奮進發展、三次創業艱苦努力的縮影,印證了中再集團承擔再保險國家隊和主力軍職責、堅持


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導讀

中國核共體20年發展成就的取得,是中再集團70年奮進發展、三次創業艱苦努力的縮影,印證了中再集團承擔再保險國家隊和主力軍職責、堅持履行使命的國企擔當,體現了中再集團聚焦再保險、專精發展的戰略意識,凸顯了中再集團打造合作平臺、致力協同共贏的企業抱負,也印證了中再人低調務實、踏實奮斗的經營文化。


正文

20世紀50年代以來,核電作為一種清潔高效的能源,受到了世界各國的關注與重視。與此同時,核能所蘊含的特殊核風險也日益成為與公眾安全、社會穩定密切相關的重要問題。由于核風險發生頻率低,損失高,后果影響持續時間長等特點,因此,核風險是常規保險市場的除外風險。為了給核電廠提供充分的保險保障,核保險共同體這種保險組織形式應運而生。核保險共同體集中保險行業力量為核能行業提供充足、穩定、專業的保險保障,通過國際核共體體系的合作網絡,使核風險可以在全球范圍內進行分散,保障了核保險保障的安全性和穩定性。核保險的特殊形式,使核保險共同體天然是保險與再保險結合體,充分發揮直再融合的特點。

我國核電事業雖然起步較晚,但發展勢頭迅猛。為適應發展需要,1999年5月,由中國再保險公司、中國人民保險公司、中國太平洋保險公司和中國平安保險公司發起申請,經中國保險監督管理委員會批準,成立了中國核保險共同體(以下簡稱“核共體”)。其宗旨是:聯合并集中我國保險行業的力量,加強國際合作與交流,為國家核工業發展保駕護航,提供專業、安全的核保險保障與風險管理服務。

在中國核共體成立大會上,時任保監會副主席吳定富指出:“核共體的成立是中國保險業的一件大事?!边@意味著中國的核保險擺脫了嚴重依賴境外再保險市場的局面,為支持我國核工業發展奠定了重要的保險組織與機制基礎。自中國核共體成立以來,中國再保險(集團)股份有限公司(以下簡稱“中再集團”)一直擔任核共體主席單位、核共體執行機構管理公司,立足再保險國家隊的專業化、全球化優勢,為中國核共體的成長與發展傾注心血、貢獻力量,與其他成員公司共同努力,推動核共體不斷砥礪奮進、成長壯大。

20年歲月荏苒,隨著國內市場經濟的日漸成熟以及保險市場的逐步完善,中國核共體在組織制度建設、保障規模和承保能力、專業能力建設、服務政府管理、國際地位與話語權等方面都實現了跨越式發展,成為保險行業護航國家核工業發展、服務國家核風險管理的重要平臺。


中國核共體的領先實踐與成就

中國核共體主席、中再集團董事長袁臨江指出,實踐證明,運用共同體這種國際上的通行做法經營管理我國的核保險風險,是符合我國核保險發展現狀的,其經驗也是成功的。截至目前,核共體作為一種承保高風險業務的合作保險形式,已經在促進我國核保險事業和核電事業發展方面顯示出獨特優勢,有效集中了國內主要保險公司的核保險承保能力,通過加強與國際核保險市場的再保險業務往來,更好地滿足了我國核保險的保障需求,并使其運營模式進一步規范化和國際化。

從1999年到2019年,中國核共體成員數量已從成立時的5家發展到現在的29家,包括23家財產險公司和6家再保險公司。2018年,這些成員公司在我國財險市場的份額超過90%,凈資產超過5000億元,成員之間就核保險相互承擔連帶責任;核共體運作與風險管理的各項制度,如出單競合制度、連帶責任制度、凈承保能力制度、償付能力監測制度、承保能力審核制度、低手續費率制度、再保人資質審核制度等,也不斷走向健全和完善,形成了比較完整、科學的核巨災保險運作與管理制度體系。

2018年11月,中國核共體與英國核共體(國際核共體體系秘書長單位)在英國駐華大使館簽署戰略合作協議(MOU),合作研究進一步發揮國際核共體體系在核風險管理領域的機制優勢,積極參與“一帶一路”沿線核保險業務,為我國核工業發展提供更全面、更充分的保險保障和專業服務,助力核電及裝備制造業“走出去”。

20年來,中國核共體積極服務政府管理,參與了我國涉核立法建設研究、商業保險參與國家核事故應急機制建設研究、核保險巨災責任準備金制度國際調研、核電“走出去”保險保障課題以及放射性污染風險保障研究等工作。如在《核安全法》立法過程中,受全國人大環資委、國家核安全局委托,開展核損害賠償立法研究以及核與輻射事故第三方責任立法與保險研究,為《核安全法》的討論和起草提供專業參考。

在專業能力建設方面,中國核共體成效顯著,20年來逐步培養了一支核保險和核電風險評估的專業人才隊伍,不僅牽頭承擔核安全、機器損壞、消防等主要風險領域保險實體的風險評估,圓滿完成了境內核電廠的保險風險檢驗任務,還成為國際核共體體系技術活動的積極參與者。中國核共體通過廣泛參與境內外核電風險評估活動,服務于核工業風險管理經驗反饋,為我國核工業企業累計提供了大量風險管理改進建議。在核工業科研單位和相關高校的協助下,研究開發了核物質損失風險評估定價模型和核第三者責任風險評估定價模型,建立核保險數據庫,為核保險費率的科學厘定奠定了基礎。在監管機構指導下,中國核共體還為《財產保險危險單位劃分方法指引第12號:核電站運營期》提供了有關建議。

此外,中國核共體具有核保險承保、理賠、風控等領域的自主權,在國際再保險市場上為我國核工業企業爭取到了具有全球競爭力的保障服務和費率水平。據袁臨江介紹,為形成良好的風險地域結構和險種組合,中國核共體從20多個國家或地區承保了300余座核設施的分入再保險業務,約占全世界核設施總量的70%,成為境外核保險市場的重要再保險人。

2019年11月7日,中國核保險共同體20年發展高峰論壇在北京舉行。這是對中國核共體成立20年的總結,也是對核共體在新時代高質量發展的展望。論壇上,中國核共體在開展我國涉核立法建設研究、商業保險參與國家核事故應急機制研究的基礎上,正式發布了“中國核共體核損害賠償應急響應平臺”,這是中國核共體未雨綢繆、發揮行業優勢,以科技手段和專業能力支持核電發展、維護國家核安全的重要創新舉措。這同時意味著,中國核共體已成長為我國保險共同體的標桿,發展成為保險同業精誠合作的典范。借鑒中國核共體的成功經驗,在監管部門指導下,針對“一帶一路”、網絡安全等重大特殊風險領域可研究建立更多保險共同體,有助于充分發揮再保險的關鍵作用,對接國家戰略,服務實體經濟,提升中國保險業的全球影響力,推動人類命運共同體建設。

袁臨江對核共體的未來發展提出了下一步發展的希望和方向。他指出,“中國核共體作為國際核共體體系總目標委員會委員單位、工程分委會委員單位、理賠分委會委員單位,一直深度參與國際核保險市場規則制定和公共決策。中國核共體能夠取得這樣的地位和影響力,源于改革開放以來中國保險市場的國際地位和影響力的不斷提高,源于中國核電行業的快速發展壯大。這時刻督促我們牢記護航國內核能發展是中國核共體發展的主線。中再集團要發揮好再保險行業國家隊和主力軍的作用,支持推動核共體著力提高專業能力與服務水平,加大新險種的開發推廣,進一步完善國內核保險保障體系,助力我國核損害賠償立法,同時加強新形勢下的核保險風險管理,更好服務政府管理和國家戰略的有關專項工作?!?/span>


國際一流再保險集團的“煉成”

中國核共體20年取得的發展成就,是中再集團70年砥礪奮進、三次創業披荊斬棘的重要縮影。

事實上,中再集團今天的成就的確得來不易。從2011年中國再保險公司首次躋身全球十大再保險公司、排名世界第八,到2017年中再集團總保費收入首次突破千億元,再到2018年實現全球排名從第八到第七的超越。每一步進取,都是六萬余名中再人不懈奮斗的結晶,凝聚了集團上下眾志成城建設“國際一流再保險集團”的努力。

在中再集團2017年新春座談會上,一位退休老干部指出:“中再集團歷史上經歷了三個重要歷史階段,分別是1996年從人保分立的第一次創業,2001年取消法定分保的第二次創業,以及2016年明確‘一三五’戰略后的第三次創業?!比绻f第一次創業代表了中國再保險業初步引入市場主體機制的競爭發展,第二次創業代表了中國再保險業正式開放并與國際先進同業競技,第三次創業則代表了中再集團第一次明確了“中再姓再”的初心使命,確定了服務實體經濟發展的業務本源。

正是在2016年,袁臨江就任中再集團董事長。這一年也是“十三五”的開局之年和國家全面深化改革的攻堅之年。面對新的市場競爭格局和監管態勢,袁臨江帶領中再集團新一屆領導班子, 在短短20天內走訪調研了集團公司所有部門和子公司,在第一輪調研中就梳理出87個問題。問題顯示,中再集團內部的主要矛盾聚焦于,面對宏觀環境、監管政策和市場格局的深刻變化,站在新的歷史起點上,中再這艘巨輪應如何在發展方向上謀變。

2016年3月29日,中再集團聘請國際知名專業咨詢公司,正式啟動了戰略與組織架構咨詢項目。這個在集團內部被稱為“日不落”的“329項目”,歷經100余日的集思廣益、群策群力,126次一對一訪談、220多場專題研討會和23場大型匯報會,最終形成了中再集團以“一三五”戰略為核心的“十三五”規劃,確立了“以再保險為核心、在‘創新、協同、裂變’三方面取得突破、在‘規模、布局、技術、組織和文化’五大領域實現跨越”的發展戰略。

“一三五”戰略實施以來,中再集團的企業面貌煥然一新,特別是在科技化、協同性和全球拓展上取得眾多成績,令市場印象深刻。

在科技創新引領方面顯著提升,2018年,中再集團正式發布“數字中再”戰略,“聚資源、建平臺、造生態”成為數字中再的三大戰略核心。集團信息技術部升級為信息技術中心,采取一中心、四部門的新架構,大幅增加科技預算和人力投入,為數字中再戰略落地提供機制保障。旗下子公司中國大地保險開發的“筋斗云”系統成為全球首個“云架構+微服務”系統模式,基于區塊鏈的核共體核·星平臺、基于大數據的輕松籌平臺、基于云計算的API系統對接平臺、基于去中心化模式的再保險交易平臺等一系列科技創新成果紛紛落地。

在內外部協同發展方面成果豐碩,中再集團自2016年成立戰略客戶部以來,已累計與包括國家部委、地方政府、大型央企、頭部互聯網企業、海外領先保險同業等簽署了近70份戰略合作協議,合作領域和行業覆蓋面不斷擴大。旗下各子公司在集團戰略指引下,在各自領域內均啟動了聚焦客戶需求、擴大對外合作的戰略轉變。中再產險全面推動直保再保融合模式轉型,堅持合作端前移和產品鏈延伸,以常規業務提供定制化解決方案、新興業務設計創新型產品、重大項目實行清單式管理等方式,深化落實“再保直?;焙涂蛻艚浝碇?;中再壽險加速“數據+”和“技術+”戰略落地,深入挖掘數據和技術融合的應用場景,深化與政府、互聯網平臺合作,嘗試構建保險業對外數據交流窗口和通道,為客戶提供“產品+服務”一體化解決方案,在國內人壽再保險市場的份額始終保持絕對領先;中國大地保險加快推動科技驅動下的客戶綜合藍圖實現,建成國內財險公司第一家真正意義上的“產品工廠”,其突出的業績和廣闊的發展前景成功吸引8家戰略投資者、實現融資106.73億元;中再資產具有較為豐富的境內外保險資產管理經驗,正在加快提升核心競爭力,打造特色突出的精品保險資管品牌;華泰經紀在公估、海事、海旅等領域獨具特色,正全面展現集團協同加速器和創新試驗田的價值作用。

在國際化程度和全球市場地位方面顯著提升,中再集團于2018年底以8.65億美元成功收購英國勞合社第一梯隊橋社保險集團100%股權,是迄今國有保險企業發起的最大一筆跨境主業收購。收購完成后,中再集團國際化水平向前邁進一大步,成為國際化程度最高的中資保險公司,在9個國家和地區擁有營業機構,國際業務占財產再保險業務比例從14.3%躍升至34.6%。同時,中再集團依托與境外領先保險同業簽署的31份戰略合作協議,已經能夠在全球135個國家和地區為中國海外利益提供本地保險服務。


再保險是保險高質量發展的“先行軍”

隨著中國經濟逐步轉向高質量發展,金融業供給側結構性改革不斷深化,保險業生態與發展動能全面重塑,市場競爭日趨激烈。為了實現未來一個時期的工作目標,中再集團提出“平臺化、科技化、全球化”的戰略新支點,加快再保險主業向高質量發展轉型,全面加強自身綜合性服務能力建設,更好服務國家戰略落地、助推經濟高質量發展、保障人民美好生活,為引領2016年啟動的第三次創業注入新的強大動能。

“平臺化”是指打造再保險產業平臺生態系統。通過不斷激發既有平臺的潛力和活力,搭建形成更具成效的新平臺,推動各平臺成為中再集團高質量發展的聚合器,成為引領行業新生態、打造核心競爭力的關鍵環節。中再集團已經在多個領域推進建立具有全行業意義的平臺,為保險業的整體發展貢獻價值。首先,持續完善共保平臺,即作為中國核保險共同體的管理機構以及中國農業保險再保險共同體的管理機構,為我國核能的和平開發與利用持續提供保險、再保險服務,為我國農業再保險保障進一步完善農業保險風險分散機制;其次,全面做實巨災管理平臺,已經聯合國家部委和高科技企業成立國內首家專注巨災風險管理的金融科技公司,特別是2019年8月發布我國第一個擁有自主知識產權、正式投入商業應用的中國地震巨災模型,打破中國保險業長期依賴國外模型公司的歷史;再次,全面擴大“一帶一路”平臺,繼2017年以來擔任新加坡“一帶一路”保險聯合體的管理機構,與“金磚五國”9家主要保險公司共同搭建金磚國家保險再保險支撐體系的基礎上,協助監管機構組建“一帶一路”保險再保險共同體,攜手國內保險、再保險公司共同承擔中國企業“走出去”面臨的風險;最后,加快打造業務創新平臺,通過IDI(建筑工程質量潛在缺陷保險)平臺建設和推廣應用,促進建筑業改革和建筑行業的質量管理水平提高;此外,還要打造健康管理平臺,形成和推廣融合健康管理與健康保險的綜合性解決方案。

“也就是說,未來中再集團將全面推進平臺化戰略,一是充分發揮再保險在風險分散方面的天然優勢,加快打造巨災管理平臺生態圈,通過市場化手段和全球化運作,助力提升國家巨災管理能力和效率;二是充分發揮再保險在‘走出去’方面的天然優勢,加快打造‘一帶一路’平臺生態圈,推動形成利益共享、風險共擔的海外利益風險命運共同體?!痹R江進一步詳述道。

“科技化”是中再集團全面提升核心競爭力的加速器。首先,中再集團以數字技術、信息技術賦能模式創新和智能化轉型,為集團發展插上“數字之翼”,通過加大信息化投入和人才引進,推進更規范和專業的信息化管理,加快中再集團的數字化轉型;其次,中再集團開放聚合資源、搭建共享平臺、營造多行業共贏生態,推動人工智能、區塊鏈、云計算等新科技與業務拓展、運營管理之間的融合創新,實現基礎設施云化、數據標準化、業務平臺化、管控智能化、平臺生態化;最后,持續利用數字技術、信息技術,加快推動管理在線化、業務數字化和運營智能化,積極開展外部合作、構建科技生態圈,構建多層次的客戶服務與管理體系。

對此,袁臨江解釋道:“這意味著,未來中再集團將依托深厚的數據積累以及數據分析的技術優勢,加強培育技術突破和產業融合的應變創新能力,推動‘數字中再2.0’建設,加速‘數據+’‘產品+’戰略走向縱深,通過股權投資、戰略聯盟等多種方式打造再保險產業互聯網生態,加速人工智能、區塊鏈、云計算、大數據等新技術在客戶服務的全流程和多端點滲透落地?!?/span>

“全球化”發展則是再保險的天然特征。作為保險業“走出去”過程中的先行軍和引領者,中再集團堅持“帶出去、拿進來”,既增強在國內市場的主導作用,又提升在全球市場的參與度和影響力,從而實現境內外業務聯動。一方面,以勞合社平臺、我國香港地區、新加坡等現有境外機構為支點,將中國元素“帶出去”,不斷提升國際影響力;另一方面,把境外資源拿進來,利用國際先進技術、業務經驗和專業人才對接國內市場,反哺國內業務創新發展。截至目前,中再集團業務已遍及全球100多個國家和地區,合作伙伴達1000余家;其次,著力加快國際布局。2019年成功收購英國百年老店橋社保險集團100%股權,是中再集團布局勞合社平臺的延伸,全面提升了中再集團的全球市場地位。

袁臨江充滿信心地表示,“我們相信,未來中再集團通過持續深化全球化戰略,不斷拓展合作網絡,統籌推進海外機構布局,能夠持續提升境外資金運用效益,加快推動境內和境外市場、保險和投資業務地聯動發展,通過全球業務組合優化資產配置,進而引領和反哺國內創新,更加全面地保障中國的海外利益?!?/span>


全新轉型致力護航新時代新發展

2019年是新中國成立70周年。未來,中再集團如何更好地服務國家戰略、如何更好地引領行業創新升級,新時代的中再人在持續思考探索,為護航新時代新發展而努力。

“未來,很多對接國家戰略和事關國計民生的領域,都將是再保險的主力陣地。而國家在哪個領域需要再保險,哪里就必然會有中再的身影?!痹R江如是說。這是因為中再集團作為再保險行業龍頭,品牌價值獨特、商業地位相對中立、經營具宏觀系統性、數據有廣泛樞紐性,以上領域都是其謀篇布局的重要領域。

“首先,應充分發揮再保險在風險分散方面的天然優勢,通過市場化手段和全球化運作,全面提升國家災害管理能力和效率,緩解日益嚴峻的國家財政轉移支付壓力。其次,應充分發揮再保險在‘走出去’方面的天然優勢,提高自身站位、加強統籌引領,推動形成利益共享、風險共擔的我國海外利益風險管理命運共同體,為中國海外利益保障筑牢第一道防線。最后,應進一步發揮再保險行業國家隊和主力軍的作用,從災害管理、‘一帶一路’、農業、核能、健康管理、民生保障、IDI、環境責任等現有領域,向區域協調發展、網絡安全、軍民融合等具有重大戰略意義和巨大潛在市場空間的新領域推進,搭建和擴展各相關領域的平臺生態圈,持續擴大在服務國家戰略方面的品牌影響力?!痹R江分析道。

隨著我國保險業加快高水平雙向開放和“一帶一路”倡議加快推進,境內外聯動和全球化發展正成為國內保險業競爭新常態。中再集團將以并購整合英國橋社保險集團為契機,綜合運用并購參股、自主開拓、創新性工具等方式進一步加快全球網絡布局,實現境內外聯動發展,全面助力國內保險市場創新轉型、更好服務“一帶一路”建設和保障中國海外利益。

袁臨江表示,“再保險應做好保險產品設計創新的先導者,滿足直保市場不斷升級的新需求。未來,中再集團將依托再保險技術密集型的特點,圍繞新技術革命的發展變化,以產品開發為出發點,為引領行業創新樹立發展標桿?!?/span>





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當代金融家 2020年第1期 總第174期
出版時間:2020年01月14日
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