安康中支: 探索銀證保協同推進精準扶貧“大格局”

作者:惠聯民 中國人民銀行安康市中心支行副行長 (主持工作) 日期:2019-12-31 10:46:15

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導讀

如何發揮好金融在精準扶貧中的重要支撐作用是一個重大課題和重大實踐。地處秦巴山區腹地的安康市在金融精準扶貧工作中做出了有益的探索。


正文

安康位于陜西東南部,地處秦巴山集中連片特困地區,總人口305萬,全市9縣1區全部是貧困縣區,2015年末有貧困村1316個,貧困人口65.15萬人,占當時全國貧困人口近1/100,貧困面大、貧困人口多、貧困程度深,精準脫貧工作任務異常艱巨。


探索與實踐

新時期脫貧攻堅的號角吹響后,中國人民銀行(俗稱“人行”)安康市中心支行主動作為,積極統攬全市金融扶貧資源,以“大金融”體系為依托,發揮貨幣政策工具杠桿作用,以產業扶貧為主攻方向,以信貸創新為專攻方向,以深度貧困縣為重點,夯實基礎金融設施,打造出銀證保協同推進的“大金融”支持精準扶貧的“大格局”。

以“大金融”為依托,聚力金融精準扶貧

發揮人行牽頭抓總和協調服務作用,在市委市政府的大力支持下,大力構建和發揮“大金融”體系的整體合力。一是建立健全“大金融”扶貧格局,定期組織召開金融扶貧工作會議;整合銀證保等金融機構和融資性擔保公司等地方性融資機構的力量,初步構建起銀行支持、保險跟進、擔保介入、資本市場參與的金融助推脫貧攻堅服務體系。二是建立了金融扶貧信息共享機制。人行、金融機構與扶貧、農業、供銷等部門建立起信息共享機制,定期交換建檔立卡貧困戶和“帶貧”主體的金融服務需求清單、授信用信情況,實現信息精準對接、服務有的放矢。三是建立了扶貧開發主辦行制度。與主辦銀行簽訂扶貧目標承諾書,明確支持脫貧攻堅的目標、重點,并通過再貸款、差別化準備金率、財政資金存放等手段予以鼓勵。四是建立了金融精準扶貧政策導向效果評估機制。定期對金融扶貧效果進行評估,評估結果與金融監管、風險補償、財政資金存放等政策措施掛鉤,擴大評估結果運用范圍,形成政策合力。

以貨幣政策工具為杠桿,撬動金融精準扶貧

創新再貸款管理運用方式,用貨幣政策工具撬動信貸資金定向投放貧困主體。人行安康市中心支行3年來累計發放扶貧再貸款54.33億元,居陜西省第一,撬動金融精準扶貧貸款投放229.03億元。一是不斷升級“扶貧再貸款+”模式。安康市建立了多個“金融精準扶貧示范點”+“扶貧再貸款精準使用示范點”。先后指導金融機構發放了陜西省首筆綠色扶貧再貸款、“三變”改革扶貧再貸款。指導平利農商行運用扶貧再貸款,選取脫貧帶動作用較好的新型農業經營主體發放20筆1375萬元利率為1.75%的產業扶貧貸款。二是建立扶貧再貸款使用“名錄制”。金融機構運用扶貧再貸款直接向農業部門推薦的貧困戶和“帶貧”的新型農業經營主體定向投放。三是建立深度貧困地區“五四三二一”扶貧再貸款“綠色通道”?!拔濉奔磧炏瓤紤]額度,優先貸前調查、優先上會討論、優先劃轉資金、優先辦理展期等五個優先;“四”即四個工作日內辦結;“三”即專人、專崗、專窗等三專服務;“二”即免抵押和質押;“一”即一次授信,隨用隨貸。

以產業扶貧為主攻方向,做實金融精準扶貧

大力支持貧困地區特色資源實現產業化發展,是“造血式”扶貧的重要途徑。一是將金融扶貧與產業扶貧精準對接。組織轄內金融機構與農業、財政、扶貧等部門通過召開現場會等方式進行對接,2018 年僅在旬陽縣,就有 8 家帶貧企業獲得金融機構近 1 億元的貸款支持,直接帶動了2.2 萬戶貧困戶脫貧發展;還有 4 家企業與券商簽訂了“四板”上市輔導協議。二是有效發揮扶貧小額信貸的主導作用。截至 2019 年 8 月末,安康市扶貧小額信貸余額 24.85 億元,自 2015 年以來,安康轄區累計發放扶貧小額信貸 36.18 億元,用于貧困戶發展生豬、家禽、魔芋等種養殖業,累計帶動建檔立卡貧困戶 79644 戶。三是注重建立市場主體和貧困戶的利益聯結機制。安康通過帶貧主體和貧困戶的利益聯結機制打造出了“金融 + 產業聯盟”等扶貧模式,實現了扶持一個企業、帶動一片農戶、脫貧一批家庭的目標。截至 2019 年 8 月末,全市金融機構累計發放產業扶貧貸款 48.86 億元,帶動貧困人口10.9 萬人。四是推動人保財險于2017年末在安康市啟動保險扶貧支農試點,分3年提供利率4.73%、總額15億元的資金用于產業扶貧。截至2019年8月末,圍繞“茶、水、游、硒”落地實施項目22個、共計2.19億元,累計帶動貧困戶5618 戶、15730人。

以信貸創新為專攻方向,做精金融精準扶貧  

     強化服務和創新意識,根據扶貧開發的實際需要,量身定做多種信貸新產品和金融扶貧新模式。一是全國首創“新社區工廠貸”,這是安康就地創業就業的創新做法。該產品具有純信用、免抵押、免擔保的特點,利率低至3.915%。截至2019年8月末,累計發放62戶5124萬元,實現安康9縣1區全覆蓋,支持了133個社區135家新社區工廠,直接帶動1464名貧困戶在內的5421人就業。二是開發了“茶葉貸”等一批特色金融產品,帶動了5萬多貧困戶增收脫貧。此外,各金融機構還相繼開發了“陜南循環貸”“煙農貸”“魔芋貸”“蠶繭貸”“修腳貸”等20余種特色產品,有效滿足了企業和貧困戶信貸需求。三是探索“金融+電商”扶貧新模式。紫陽農商行創新推出了“電商貸”,解決全縣電商發展過程中的流動資金需求。建行、中行、工行安康分行和安康各縣(區)農商行以農村電商扶貧為抓手,依托“善融商務”“融e購”等電商平臺,有效解決貧困農戶農產品“上行”問題。

以深度貧困縣(區)為重點,做深金融精準扶貧

人行安康中支采取有效措施,大力引導金融資源向轄區四個深度貧困縣(區)傾斜。一是加大扶貧再貸款投放力度。截至2019年8月,向四個深度貧困縣(區)擺布扶貧再貸款限額占9縣1區總限額的46.25%,余額7.50億元,占9縣1區扶貧再貸款余額的31.90%。二是推動金融機構布點展業。農行、長安銀行、農商行紛紛在深度貧困縣的偏遠鄉村建立金融便民服務點、布放自助機具。建行在深度貧困縣嵐皋縣、紫陽縣設立了縣域支行,泰隆銀行在旬陽縣設立村鎮銀行。三是開展“一對一”幫扶。協調爭取工行、建行、長安銀行、西安銀行總行或省分行分別在安康四個深度貧困縣(區)開展幫扶工作,綜合運用信貸、融資租賃等金融工具,支持深度貧困縣(區)小微企業、民生和旅游開發等。    

改善金融生態環境,做優金融精準扶貧

一是做好扶智扶志。指導金融機構開展金融知識進萬家活動,重點向貧困戶宣傳金融知識和扶貧政策。在貧困村設立“金融知識宣傳示范點”,通過發放金融知識讀本、舉辦金融知識培訓等方式,提高貧困人口對金融知識的了解和運用能力,推動“志智雙扶”。二是做好普惠性的建檔評級授信工作。全市建立“雙基聯動工作站”1839個,建站面達99%以上,為符合建檔要求的57.43萬戶農戶建立了信用信息檔案,評級授信戶數51.75萬戶,授信379.79億元,在安康廣大農村地區形成了“授信—用信—守信”良性循環。三是優化了支付環境。各縣區采取創建刷卡示范街區、開展“千點百鄉”支付惠農工程等措施積極改善貧困地區金融基礎設施,實現了全市1846個行政村金融服務“村村通”,使最偏遠地區的貧困人口在家門口也能獲得金融服務。


成效突出

金融精準扶貧貸款投放力度不斷加大。截至2019年9月末,安康市扶貧再貸款余額為23.5億元,扶貧小額信貸余額23.37億元,金融精準扶貧貸款余額114億元,2016年至2019年9月,安康市實現了連續三年多扶貧再貸款、扶貧小額信貸、金融精準扶貧貸款規模和發放量三個全省第一。

金融精準扶貧工作得到廣泛認可。2016年安康被確定為國家級政策性金融扶貧試驗示范區、省級金融精準扶貧示范區。2017年末,旬陽縣扶貧小額信貸工作開展情況在全國金融扶貧現場會上作經驗交流,安康市被《半月談》雜志評選為全國唯一的“最佳金融扶貧示范市”。2018年,安康金融精準扶貧示范區建設經驗被《中國普惠金融藍皮書》收錄,安康中支推動建行在全國首創的新社區工廠貸相關做法經驗得到劉鶴副總理批示。2019年初“大金融”支持精準扶貧“大格局”有關做法被中國人民銀行總行肯定。

金融精準扶貧的支撐作用充分發揮。2016年全市200個貧困村12.2萬貧困人口脫貧,2017年全市124個貧困村7.56萬貧困人口脫貧,2018年全市147個貧困村、18.49萬貧困人口脫貧, 全市貧困發生率由2015年末的25.44%大幅下降至2018年末的10.5%。 


向縱深發展

2019年4月,習近平總書記在重慶主持召開解決“兩不愁三保障”突出問題座談會時講到,“脫貧攻堅主要政策要繼續執行,做到摘帽不摘政策。要把防止返貧放在重要位置,要保持政策穩定性、連續性”。下一階段,人行安康市中心支行將推動金融精準扶貧工作向縱深發展。

保證金融精準扶貧各項政策的穩定性和連續性,為穩脫貧和防返貧繼續保駕護航。人行安康市中心支行將繼續發揮金融精準扶貧的牽頭抓總和協調服務作用,依托“大金融”扶貧體系,鞏固并完善金融精準扶貧聯系會議制度、主辦行制度、“一對一”幫扶和效果評估等制度;在扶貧再貸款存續期內,用好用活扶貧再貸款;推廣“社區工廠貸”“富硒茶葉(業)貸”“金融+電商”等成熟的金融精準扶貧產品和模式;發揮好財政金融合力,用好貼息政策和資金,重點支持產業扶貧;大力發展普惠金融,鼓勵金融機構下沉金融網點,不斷提高弱勢群體的金融獲得感。

推動金融精準扶貧政策與支持鄉村振興相對接,厚植農村發展、農民增收的基礎。脫貧攻堅是鄉村振興的基礎工程,鄉村振興是鞏固脫貧攻堅成果的長遠之策,人行安康市中心支行在做好金融精準扶貧工作的基礎上,將把金融資源向鄉村振興的重點領域和薄弱環節傾斜,圍繞擴大農村擔保抵押物范圍、信貸管理體制創新、綠色農業、新技術應用等,不斷創新針對鄉村振興的金融產品和服務方式,滿足多樣化融資需求。推動債券、股權、保險、期貨等市場在鄉村振興中發揮重要作用,完善鄉村金融基礎設施建設,打造多渠道資金供給體系,為鄉村振興營造良好的金融生態環境。 

主動將金融精準扶貧政策納入地方綠色生態發展戰略,打通貧困地區可持續發展的根本路徑。安康面對秦巴生物多樣性生態功能區、秦巴山集中連片特困地區等 “四區”疊加的獨特市情,提出了“追趕超越、綠色崛起”發展總綱,明確了建設西北生態經濟強市的奮斗目標,確立了“發展為要、生態立市、開放興市、產業強市”的實施路徑。在困擾安康人民的絕對貧困問題即將得到歷史性解決的當下,安康金融精準扶貧的“后半篇”要進一步主動融入地方綠色發展戰略,以綠水青山換得貧困群眾的金山銀山,以綠色金融助推安康可持續發展





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當代金融家 2020年第1期 總第174期
出版時間:2020年01月14日
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