中國保信:新型基礎設施推進銀保信息共享

作者: 日期:2019-08-26 14:56:29

作者 | 謝翀達 中國保險信息技術管理有限責任公司黨委書記、董事長 來源 | 《當代金融家》雜志2019年第8期

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導讀

未來一個時期,中國保信將依托信息共享平臺建設,抓住銀行保險業融合發展機遇,建立數據共享新生態。在深化保險業信息共享的基礎上,探索建立銀行之間以及銀行保險業之間的信息共享模式,推動建立銀行保險業信息共享大格局。

 

正文

隨著大數據、云計算、人工智能和區塊鏈等新技術應用不斷加快,為銀行保險業持續穩健發展提供了新的動力和機遇,也為加強金融基礎設施建設,深化行業改革創新、防控金融風險提出了新的要求。中國保險信息技術管理有限責任公司作為金融基礎設施建設和運營管理者,自2013年7月成立以來,堅持從國家政策明朗、監管要求明確、行業需求迫切的基礎設施建設項目入手,初步構建了覆蓋全國的信息共享格局,成為行業不可或缺的數據基地和信息樞紐。

區別于傳統意義的金融基礎設施,中國保信構建的信息共享平臺以數據和技術為核心,以服務監管和服務市場為載體,將監管機構、行業主體、產業上下游、消費者有機聚合,為金融業的平穩高效運行提供有效支撐,在促進金融業改革發展、防控金融風險、提升金融服務實體經濟能力等方面發揮了重要的基礎性作用。
 

現代金融業基礎設施建設戰略工程

加強金融業基礎設施建設

其一,落實中央防控金融風險的部署。

按照黨的十九大和中央經濟工作會議部署,打好防范化解重大風險攻堅戰,重點是防控金融風險,做好重點領域風險防范和處置,加強薄弱環節監管制度建設。防控金融風險,需要從根本上加強基礎設施建設,應用科技手段提高監管效能,完善風險應對和應急處置機制。

其二,響應國家加強網絡信息安全的要求。

近年來,國家對網絡安全和信息化工作高度重視。網絡安全和信息化是事關國家安全和國家發展的重大戰略問題。隨著金融科技的快速發展,行業經營管理對信息技術的依賴度越來越高,信息安全正面臨著新的嚴峻考驗。

其三,回應行業信息共享的迫切需求。

共享基礎信息是行業發展的基本需要,金融行業一直在不同層面上通過各種方式開展多方面的信息共享。隨著金融業務發展,全行業對數據資源匯聚利用的迫切要求與行業共享設施建設滯后的矛盾越來越突出。

其四,順應數字經濟時代發展趨勢。

當前,數據資源成為與材料和能源同等重要的戰略資源,以大數據、云計算、移動互聯為代表的新興技術,正在成為繼資本驅動之后銀行保險業發展的強大驅動力,傳統金融基礎設施已無法滿足行業發展新的訴求和應用場景。

發展現代金融服務業

立足所處時代和行業的生態環境,中國保信將公司發展戰略確定為:"持續加強政治建設和業務建設,推進公司治理現代化,以數據和技術為核心,加強銀行保險業金融基礎設施建設,服務監管、服務市場"。

服務監管,即通過平臺建設形成數據、技術、人才和管理等優勢,為金融監管信息化、現代化提供支持。依托平臺促進金融統計與監管規則完善,提升監管機構管住后端的能力。進一步實現輔助社會治理,通過平臺采集和分析多維度的關聯數據,逐步實現數據的跨行業、跨部門交互共享,增強金融業的輻射和延展能力,支持金融業在服務實體經濟中發揮更大的價值。

服務市場,即通過數據信息的集中共享和挖掘利用,建立一整套科學的行業定價基準和風險數據指標,進而支持行業作業方式和服務模式的創新,促進行業主體高質量發展。同時保護金融消費者利益,在平臺建設中踐行以人民為中心的發展思想,通過提供個人金融產品管理、數據查詢等服務,滿足金融消費需求,改善金融消費體驗。
 

信息共享平臺已成金融新型基礎設施

中國保信建設的信息共享平臺,無論在數據交互頻度、匯聚量級,還是在服務經濟社會縱深、科技應用先進性等方面,當前都處于國內、國際領先水平。截至目前,中國保信已建和在建平臺達到10余個,各類系統100多個,覆蓋約11億消費者。平臺從性質和功能分為以下兩類。
 

政策保障類平臺

此類平臺以助力保障和改善民生的險種發展為目標,為行業參與社會風險保障體系建設提供技術和數據支持。

一是建成了全國農業保險信息管理平臺,保證國家財政、農業、林業等部門的農業保險補貼實現精準到戶、透明結算。

二是建成了個人稅收優惠型健康保險信息平臺,實現稅優健康保險在線生產和管理,保證國家關于個人健康險稅優政策落實,推動稅優健康保險在全國落地實施。

三是積極貫徹落實國家發展個人稅收遞延型商業養老保險的政策,完成個人稅收遞延型養老保險信息平臺搭建,平臺采取"總對總"方式與稅務系統、保險機構對接,提供賬戶管理、信息查詢、稅務稽核等服務。
 

生產支撐類平臺

此類平臺立足于發揮自身數據匯集優勢,支持行業優化作業方式,加快保險產品服務創新。

一是建設新一代全國車險信息平臺,目前已發展成為全行業機動車輛保險的生產平臺。平臺解決了原有分散平臺導致的數據割裂、標準不一等問題,為商業車險費率市場化改革持續推進提供數據和技術支持。

二是建設電子化平臺和系統,助力保險行業電子化發展。已建成的全國首家行業性增值稅和電子發票管理系統,已實現為100多家商業機構開展業務提供開具增值稅發票等支持,成為行業生產作業必要的輔助平臺。

三是加快構建保險中介云平臺,為保險中介行業提供便捷高效的業務交易通道。作為平臺首批行業應用,目前已在部分地區試點引入中介業務和財務管理系統進行推廣,促進保險中介行業專業化水平的提升。
 

依托信息共享平臺推動行業高質量發展

助推行業轉型升級改革發展

一是開創行業信息共享新格局。中國保信建設的信息共享平臺服務對象涵蓋金融監管、行業主體、消費者和相關社會公共部門,匯集險種范圍包括人身險、財產險等多個領域,實現了各類數據跨公司、跨地區、跨行業的共享及應用。

二是構建行業公共業務新流程。平臺與保險機構的生產業務流程是緊耦合的,強調平臺配套服務的完備性、便利性和成本替代率等,通過提供數據、技術等服務,助力優化保險業作業模式。

三是打造行業貫標新載體。充分發揮各類信息平臺對接保險機構的優勢,將保單標準、業務要素規范、電子投保規范和信息安全規則等傳導至保險機構,有效發揮平臺在行業中強制貫標的作用。

助力行業打好防范化解金融風險攻堅戰

一是確立行業信息發布新常態。在做好多維度、多主題的信息綜合統計基礎上,定期向行業發布和提供整體風險積累情況查詢服務,如重復投保保額積累、理賠案件處理時效、反欺詐黑名單、保險服務評價等,及時反映行業風險動態,為行業主體做好風險識別、風險預警、風險化解和處置提供有效支撐。

二是創建數據應用新生態。平臺通過打造"保險+"的數據生態圈,主動開展跨行業、跨部門合作,協調引入了汽車全生命周期等行業急需的外部信息。為銀行等金融機構提供信貸申請人相關的車輛保險綜合信息,可應用于個人信用卡、ETC、汽車抵押貸款、二手車融資租賃、汽車經銷商庫存融資貸款等多項業務。

三是建立行業安全管理新機制。平臺將信息安全視為生命線,本著技術利用服從安全第一的原則進行開發建設。平臺實施自動化、智能化、全天候運維監控,完成應用級災備建設,災難恢復時間僅為10分鐘左右,遠低于行業4個小時的標準。目前,平臺已通過國家等保安全測評和國際信息安全管理標準認證。

支持行業服務實體經濟提質增效

平臺積極找準參與社會治理、服務實體經濟的切入點和突破口,通過聯合公安、交管、稅務、農業、氣象、商務、市場監督等部門,形成支持行業服務實體經濟的新模式。通過開展反欺詐行動、建立保險費率和交通行為掛鉤浮動機制、實施車船稅與交強險聯網收繳、推送農業經營防災減災信息、促進二手車信息公開便利交易、提高缺陷車輛召回效率等工作,服務農業生產、汽車生產、交通運輸等實體經濟部門,拓寬和提升金融行業參與社會治理、服務實體經濟的領域通道與質量效率。
 

下一步推動建立銀行保險業信息共享大格局

隨著國家金融高水平對外開放、銀行保險監管體制改革等方面的不斷深化,金融基礎設施建設的標準和要求將越來越高,特別是在銀行業領域,還有很多工作要做。

未來一個時期,中國保信將依托信息共享平臺建設,找準服務監管和服務市場的切入點與著力點,抓住銀行保險業融合發展帶來的有利機遇和廣闊空間,建立數據共享新生態,探索業務發展新模式。一方面,加快推進銀行保險業之間的信息共享。在深化保險業信息共享的基礎上,探索建立銀行之間以及銀行保險業之間的信息共享模式,推動建立銀行保險業信息共享大格局。另一方面,深化公司改革,增強內生發展動力。堅持新發展理念,構建創新引領、協調高效的業務架構和管理機制。面向市場探索多元化的業務發展模式,重點發展有市場前景、有核心優勢的業務,構建結構化、模塊化的產品系列,形成多點支撐的可持續業務發展格局。






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當代金融家 2020年第1期 總第174期
出版時間:2020年01月14日
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