螞蟻金服副總裁劉偉光談數字金融踐行之旅

作者:文/ 黃希韋 當代金融家雜志 日期:2018-12-04 15:02:47

11月29日至30日,螞蟻金服與當代金融家雜志、鴻儒金融教育基金會在廣州聯合主辦第七屆中國中小銀行發展高峰論壇,來自股份制銀行、國內城商

11月29日至30日,螞蟻金服與當代金融家雜志、鴻儒金融教育基金會在廣州聯合主辦第七屆中國中小銀行發展高峰論壇,來自股份制銀行、國內城商行、農商行的200位董事長、行長等高管及金融科技部門負責人出席峰會,副總裁劉偉光以《數字金融踐行之旅》為題發表主題演講。

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 “銀行數字化轉型是一個逐步遞進的旅程,敏捷能力中心的打造如同建設下一代數字銀行’操作系統’,在銀行數字化之旅中具有里程碑意義。”螞蟻金服副總裁劉偉光說。

11月29日至30日,螞蟻金服與當代金融家雜志、鴻儒金融教育基金會在廣州聯合主辦第七屆中國中小銀行發展高峰論壇,來自股份制銀行、國內城商行、農商行的200位董事長、行長等高管及金融科技部門負責人出席峰會,劉偉光以《數字金融踐行之旅》為題發表主題演講。

這一觀點在論壇當時即引發參會銀行關注。毋庸置疑,中小銀行業當前面臨金融科技引領其轉型的關鍵期,部分銀行即將進入全面數字化時代,在不遠的明天,數字化轉型如何從改善客戶連接的1.0時代,進入到以敏捷能力為核心的數字化2.0時代?
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” 打破過去多個豎井式并存的傳統銀行核心業務系統架構,鑄造以分布式平臺為支撐的金融敏捷能力中心,瘦身原有的Core Banking系統,把多條縱軸并存的架構逐漸改造成為適應金融業務和產品快速迭代的分層領域架構,讓銀行的業務核心能力無處不在。”劉偉光指出。

在與諸多銀行合作之后、基于對中小銀行數字轉型的踐行和總結,劉偉光解釋,銀行數字化轉型是選擇合適路徑,然后逐步遞進的旅程,敏捷能力中心的打造如同建設下一代數字銀行“操作系統”,指揮著業務和產品的迭代,這種架構的變革,在銀行數字化之旅中具有里程碑意義。“這將成為銀行機構全面數字化轉型、提升客戶服務能力的重要引擎。”他說。
 
“敏捷能力中心從根本上解決企業的運行效率,以及服務終端、前臺創新的問題,可助力銀行不斷快速響應、探索、挖掘、引領用戶的需求,提升用戶體驗,降低服務成本,在全面數字化時代領先行業。”他表示。
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曾經,金融行業由于對可靠性和風險管理的要求高于一般行業,而后臺修改的成本和風險較?,所以驅使他們會盡量選擇保持后臺系統穩定性的IT建設模式,把大量的業務邏輯(業務能力)直接部署在前臺系統中,形成厚重的前臺系統。這樣便形成業務聯系彼此割裂的狀態,并未能很好地支撐前臺快速創新響應用戶的需求,降低了用戶體驗。
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隨著IT技術的不斷發展,曾經微服務、DevOps等技術也給出了技術上實現敏捷能力的“銀彈”。“但局部的方案未能從根本上解決全行級敏捷問題,銀行的業務部門、研發中心、數據運維中心各自都是拿著拼圖的一部分尋找方向。”劉偉光說。

 
結合螞蟻金服的實踐,劉偉光與銀行業分享了建設數字化時代敏捷能力中心的關鍵點:
 
• 敏捷技術中心:把分布式架構體系涉及到的研發、測試、治理、運維、風險形成完整的支持全行應用的技術平臺。除此之外還有三地五中心的災備架構、免疫架構、防御資金安全和不斷地、主動地發現故障等。這些技術能力體現螞蟻技術敏捷中心不斷追求的在分布式架構下的敏捷與自愈能力,將“不確定性變為確定性”。

• 敏捷智能中心:把數據智能計算、數據研發、數據資產有機組合形成全行統一數據平臺和金融智能應用,例如針對全行風險八大領域,構建全行級風險平臺,實現風險管理統一化、風險技術平臺化、風險數據規劃化。

• 敏捷業務中心:沉淀分布式架構下組件化、服務化的業務核心能力,向上提供平臺化領域服務、開放式的編程接口來幫助快速構建存貸匯、互金、信用卡等各類業務;同時屏蔽了金融級分布式架構中的技術復雜性,封裝了復雜的分布式事務技術實現細節,讓業務模塊和分布式的能力高度融合,降低分布式轉型的學習曲線,提升分布式轉型速度
 
基于這些業務能力,我們可以期待銀行可在未來的數字化3.0時代,建設多方位的生態合作新型銀行模式:對內進行業務場景接入,敏捷中心的能力和敏捷中心的業務組件正是建設API Bank的必要條件,對外通過API Bank向企業開放、建設基于API的應用生態市場模式,構建基于金融組件化操作系統的開放生態銀行。
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