北京農商銀行上半年三農金融服務工作

作者:龐婧 日期:2017-07-25 11:50:18

今年以來,我行始終繼續堅持服務三農的市場定位,積極落實《北京銀監局辦公室關于做好2017年首都三農金融服務工作的通知》(京銀監辦發〔20

今年以來,我行始終繼續堅持“服務三農”的市場定位,積極落實《北京銀監局辦公室關于做好2017年首都三農金融服務工作的通知》(京銀監辦發〔2017〕22號)要求,貫徹年度工作會議精神和重點工作部署,緊抓推進農業供給側結構性改革的主線,制定年度經營計劃,部署三農重點工作,持續加大涉農貸款的營銷投放力度,積極推動涉農貸款產品的創新和落地,持續推動普惠金融服務的創新,改善農村支付環境,提升支農服務水平,切實發揮首都金融支農主力軍的作用?,F將我行2017年上半年三農金融服務工作情況及下一步工作計劃報告如下:

一、2017年上半年三農金融服務工作成效

(一)持續加大涉農貸款投放力度

1.監管涉農貸款投放穩步增長。上半年,全行累計投放涉農貸款112.98億元。截至2017年6月末,全行涉農貸款余額為258.01億元,較年初增加51.03億元,增速為24.66%,完成了涉農貸款“一個不低于”的監管要求。

2.廣義涉農貸款投放穩步增長。上半年,全行累計投放廣義涉農貸款183.80億元。截至2017年6月末,全行廣義涉農貸款余額為690.70億元,較年初增加66.19億元,增速為10.6%。

3.涉農貸款資產質量持續改善。截至2017年6月末,全行廣義涉農貸款不良余額為1.91億元,較年初下降0.25億元;廣義涉農貸款不良率為0.28%,較年初下降個0.07百分點。其中,監管口徑涉農貸款不良余額為1.78億元,較年初下降0.26億元;監管口徑涉農貸款不良率為0.69%,較年初下降個0.55百分點。

(二)進一步優化營銷管理水平

1.落實三農金融發展策略,制定三農金融服務工作指引。一是上半年,我行認真研究中央一號文件、北京市農村工作會議精神、監管機構關于做好三農金融服務工作的要求,深入分析三農金融的政策市場環境,經三農金融服務委員會審議通過并印發了《北京農商銀行2017年度三農金融發展策略》,明確了年度三農發展目標。二是落實三農金融發展策略和監管要求,牽頭制定了《北京農商銀行2017年三農金融服務工作指引》,對我行年度三農重點工作進行全面部署。

2.繼續加強對農工商公司客戶的綜合營銷。一是發揮農工商公司綜合營銷工作組的作用,配合海淀支行做好對玉淵潭農工商公司綜合金融服務方案的落地實施工作,并建立了定期通報機制。二是指導其他支行參照玉淵潭模式,選擇優質的農工商公司,量身定制綜合金融服務方案;三是著手開展對全市農工商公司的系統調研工作,為后續對農工商公司分類分層奠定基礎。

3.積極探索商投聯動的融資業務模式。在涉農項目營銷過程中,充分借助我行的非標業務及債券主承銷業務資質,通過傳統信貸產品與結構化融資等投行業務的組合運用,為項目設計綜合融資方案,滿足客戶多元化、全鏈條的融資需求。如:上半年,我行成功作為牽頭主承銷商為優質的區屬企業順鑫控股集團注冊20億元短期融資券,并成功發行首期5億元短期融資券;同時,利用債權融資計劃這一銀行間市場上的新產品,積極參與大興集體土地入市試點項目,為該項目提供全方位的金融產品支持。

(三)進一步推動涉農特色產品和服務的創新

1.繼續加大涉農產品的研究創新和推廣落地。一是修訂完善集體產業貸款和舊村改造貸款產品制度,提高我行新農村建設貸款產品的適用性和競爭力。二是繼續推動集體經營性建設用地入市專項融資產品的營銷落地,積極開展對大興區試點項目的金融服務工作,截至目前,我行已累計為6個集體土地入市試點項目提供約130億元的授信支持,已投放貸款資金約42.28億元,為大興區入市試點工作的順利推進做出了積極貢獻。三是繼續與農交所加強合作,探索推動苗木抵押貸款的業務創新。四是組織開展全市集體土地建設租賃住房項目的市場研究,并探索研發集體土地建設租賃住房項目的配套金融產品。

2.繼續推動農民專業合作社的信用體系建設工作。上半年,我行繼續加強與市農經辦、云華農匯網的合作,共同推動農民專業合作社的信用評級體系建設,在對部分農民專業合作社示范社進行實地調研評審的基礎上,初步完成農民專業合作社評級模型和指標體系的設計工作。

(四)進一步加大普惠金融服務推廣力度

1.繼續推進助農取款服務點建設,滿足遠郊客戶的日常金融需求。2017年,我行面向10家郊區支行組織進行鄉村便利店內部管理提升工作,分鄉鎮組織了上百場營銷活動,向村民進行不同形式的宣講,通過村委會介紹、村廣播宣傳、網媒、電視等形式進行了推廣宣傳。截至2017年上半年,我行共有“鄉村便利店”343家,較年末新建64家。實現交易量43.7萬筆,交易額1.99億元。其中助農取現15.69萬筆,取現交易額9671.73萬元,有效改善了農村地區的支付服務環境,實現京郊地區的基礎金融服務全覆蓋。

2.進一步豐富電子銀行渠道,構建線上線下融合的全渠道服務網絡。大力發展鳳凰鄉村游、社區e服務等互聯網金融產品,不斷豐富鳳凰直銷在線自助金融服務功能,改善農村支付環境。一是優化鳳凰鄉村游APP功能,部分投產了微信版鳳凰鄉村游,預計7月版可以全部投產,提升用戶的操作體驗。截至6月末,鳳凰鄉村游APP新入駐商戶345家、APP交易量443余萬元,交易量同比增長2955%。二是加大社區e服務營銷推廣力度,加快社區e服務體驗店建設速度,通過打造“線上O2O平臺+線下體驗店”社區服務平臺,實現了社區居民和小微商戶的鏈接,將金融服務延伸到社區生活的方方面面,惠及了廣大社區居民和周邊小微商戶。三是進一步豐富了鳳凰直銷在線自助金融服務功能,截至6月末,鳳凰直銷交易筆數達52.6萬筆,理財銷售17.5億元,鳳凰寶銷售55.8億元,金色時光悠享簽約儲蓄余額12.3億元,鳳凰e賬戶有效客戶19.6萬戶。

3.穩步開展養老服務體系建設工作,繼續助力北京通-養老助殘卡發卡項目。上半年,我行民政金融服務體系建設取得新進展,進一步擴大民政業務客戶規模,截至6月末,我行共受理申請養老助殘卡制卡申請22萬筆,受理養老助殘卡延期申請54萬筆,共實現發卡238萬張,受理養老助殘券補貼發放2.39億元。

4.繼續做好社保資金代發工作,助推北京市社會保障體系建設。上半年,我行持續推進與市社保中心業務合作,各項代理業務穩步推進?;攫B老金、城鄉居民養老保險、機關事業單位養老保險等主要社保業務共計代發589萬筆,金額達36億元。自2017年2月起代發北京市社保工傷保險,截至6月末共累計代發工傷保險689筆,金額2568萬元。目前,我行的代理社保業務已實現養老、失業、生育、醫療和工傷保險的全覆蓋,為進一步深化社保業務合作,增加基礎客戶群體打下了良好的基礎。

5.持續優化代繳業務,打造便民繳費服務品牌。目前我行已開通水、電、燃氣、通訊、供暖等多項代理繳費業務,形成了豐富的公共事業代理繳費產品線。2017年上半年,我行積極推出北京熱力代理業務,與北京熱力集團開展業務合作。同時,強化各區域代理業務創新及研發,進一步突出各區域特色服務優勢,讓農民在日常生活中享受更加便捷、安全的繳費體驗,為繳費業務提供更加高效的金融支持。

6.持續完善和大力推廣“金色時光”產品體系,金融助力養老為老。一是正式推出“金色時光”系列“快樂生活”業務,保護了養老助殘卡的用卡安全,同時提升了激活率。二是全面優化“鑫管家”系列儲蓄創新產品,為客戶提供更多個性化產品服務,上半年已正式上線薪酬管家和增值管家。三是優化完善創新產品系列,正式推出個人聯名賬戶,進一步完善養老專屬產品體系。四是全面完善“金色時光·悠享”系列產品及簽約渠道建設,新增悠享產品PAD移動終端簽約。2017年上半年,我行“金色時光”老年金融專屬產品,有效簽約戶數已達到32萬戶,儲蓄存款余額166億元(其中定期存款90億元),在銀行家雜志產品創新評選中榮獲年度2017中國金融創新獎。
 

廣義涉農貸款是指除監管口徑的涉農貸款外,還包括用于新農村建設、城鎮化建設、集體經濟發展、民俗旅游、現代農業等所有支持農業、農村、農民發展的貸款。





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